Etat w szpitalu, kontrakt w przychodni, dyżury, może własny gabinet. Dla banku to kilka różnych źródeł dochodu, a każdy bank liczy je inaczej. Jako ekspert kredytowy sprawdzę dla Ciebie, które banki uwzględnią najwięcej z Twoich zarobków, porównam oferty i załatwię formalności za Ciebie. Rozmawiamy online albo stacjonarnie na Śląsku, w terminie, który pasuje do Twojego grafiku.
Nazywam się Anna Laabs-Kurek. Od 2010 roku pracuję w finansach, a od ponad czterech lat jako niezależna ekspertka kredytowa. Wiem, że lekarz nie ma czasu na wizyty w banku, by negocjować dobre warunki kredytu hipotecznego. Dlatego większość spraw załatwimy zdalnie, a do banku pójdę ja.
Szybki kontakt: +48 509 243 801 | inne formy kontaktu >
Konsultacja i pomoc w całym procesie są dla Ciebie całkowicie bezpłatne.
Ponad 15 lat w finansach | Oferty wielu banków w jednym porównaniu | Mój wpis do rejestru KNF ekspertów: RHA0019072
Zarabiasz dobrze. Dlaczego bank liczy Ci mniej, niż się spodziewasz?
W świecie kredytów lekarz uchodzi za klienta idealnego. Stabilny zawód, wysokie dochody, małe ryzyko. W praktyce rozmowa w banku często wygląda inaczej. Twoje dochody nie mieszczą się w jednej rubryce formularza. Część to etat, część kontrakt, część dyżury i nadgodziny. Jeden bank uwzględni wszystko. Inny pominie kontrakt, bo prowadzisz działalność krócej niż rok. Trzeci policzy ryczałt tak, że Twój dochód na papierze spadnie o kilka tysięcy.
Największy koszt przy staraniu się o kredyt to nie oprocentowanie, tylko Twój czas
Zaświadczenia z dwóch szpitali. PIT-y, KPiR, potwierdzenia składek ZUS. Telefon z banku, kiedy jesteś na bloku operacyjnym. Wizyta w oddziale, który jest otwarty w godzinach Twojego dyżuru. Wielu lekarzy idzie po prostu do banku, w którym ma konto. Bo nie ma kiedy porównywać innych ofert. To wygodne, ale często oznacza niższą kwotę kredytu albo wyższą ratę przez kolejne 25 lat.
Kredyt hipoteczny dla lekarza – która sytuacja dotyczy Ciebie?
Każdy etap kariery lekarza to inny zestaw pytań w banku. Oto te, które można usłyszeć najczęściej:
Jestem rezydentem
Pracujesz na podstawie umowy o pracę na czas określony? Nie oznacza to, że musisz czekać z kredytem hipotecznym do zakończenia specjalizacji. Banki mogą akceptować dochody lekarzy rezydentów, ale różnią się wymaganiami dotyczącymi długości zatrudnienia i okresu pozostałego do końca umowy. Znaczenie mają również regularne dochody z dyżurów.
Pracuję na etacie i biorę dyżury
Na etacie sprawa jest najprostsza, ale diabeł tkwi w dodatkach. Dyżury medyczne, nadgodziny oraz wynagrodzenie z dodatkowego etatu mogą zwiększać Twoją zdolność kredytową. Bank sprawdzi jednak, od jak dawna uzyskujesz te dochody, czy są regularne i w jakim zakresie może uwzględnić je w obliczeniach.
Mam kontrakt (B2B)
Bank będzie analizował między innymi staż działalności, sposób rozliczania podatków oraz wysokość i regularność dochodów. Poszczególne banki mogą różnie oceniać przychody lekarzy, szczególnie przy ryczałcie. Niektóre uwzględniają również wcześniejszą pracę w zawodzie, jeśli niedawno przeszedłeś z etatu na kontrakt.
Łączę kilka źródeł dochodu
Etat w szpitalu, kontrakt w przychodni, prywatne wizyty. Na papierze wygląda to imponująco, ale każdy dochód wymaga innych dokumentów i każdy bank inaczej je sumuje. Ułożę je tak, żeby bank widział pełny obraz Twoich zarobków.
Prowadzę własny gabinet
Prowadzisz prywatny gabinet lekarski i planujesz zakup mieszkania lub domu? Bank przeanalizuje dochody z Twojej działalności na podstawie dokumentów odpowiednich do formy opodatkowania. Sprawdzi również zobowiązania związane z prowadzeniem praktyki, takie jak kredyty na wyposażenie gabinetu czy leasing sprzętu medycznego.
Dopiero zaczynam (staż, LEK, kredyt na studia)
Początek kariery to niższe dochody i czasem zobowiązania z czasów studiów. Kredyt na studia medyczne bank potraktuje jak każde inne obciążenie. Czasem lepiej złożyć wniosek teraz, czasem za pół roku. Policzę oba warianty i powiem Ci uczciwie, który ma więcej sensu.
Nie widzisz swojej sytuacji? Opisz ją – sprawdzę Twoje możliwości bezpłatnie >
Kredyt hipoteczny dla medyków – nie tylko dla lekarzy
Pielęgniarka z dwoma etatami. Ratownik medyczny na kontrakcie w pogotowiu. Fizjoterapeuta z gabinetem po godzinach. Wspólny mianownik jest jeden: praca zmianowa i dochody z kilku miejsc.
Pomagam w kredycie hipotecznym przedstawicielom wszystkich zawodów medycznych:
- lekarzom i lekarzom dentystom,
- pielęgniarkom i położnym,
- ratownikom medycznym,
- fizjoterapeutom,
- farmaceutom,
- diagnostom laboratoryjnym i psychologom klinicznym.
Schemat działania jest ten sam: zbieram informacje o wszystkich Twoich dochodach, sprawdzam, jak oceni je kilka banków, i wybieram te, w których Twoja sytuacja wypada najlepiej.
Oboje pracujecie w ochronie zdrowia? Wspólny wniosek to często wyższa zdolność, ale też podwójny zestaw dokumentów i dwa grafiki do zgrania. Przygotuję wszystko tak, żebyście nie musieli brać wolnego w tym samym dniu.
4 mity o kredycie hipotecznym dla lekarza, które mogą Cię kosztować
MIT 1
„Lekarz dostanie kredyt w każdym banku”
Jak jest naprawdę: zawód pomaga, ale bank i tak liczy zdolność według własnych zasad. Liczy się forma zatrudnienia, staż, zobowiązania i historia w BIK. Przy kontrakcie lub kilku źródłach dochodu różnice między bankami bywają bardzo duże.
MIT 2
„Istnieje specjalny kredyt hipoteczny dla lekarzy z niższą marżą”
Jak jest naprawdę: oferty „dla lekarzy” dotyczą głównie kredytów firmowych i gotówkowych. Przy kredycie hipotecznym lekarz korzysta zwykle ze standardowej oferty banku. Samo wykonywanie zawodu lekarza nie gwarantuje niższej marży ani preferencyjnego oprocentowania kredytu hipotecznego. Niektóre banki mogą jednak oferować korzystniejsze warunki wybranym grupom klientów.
MIT 3
„Lekarz dostanie kredyt hipoteczny na oświadczenie o dochodach”
Jak jest naprawdę: przy kredycie hipotecznym każdy dochód trzeba udokumentować. Mogę jednak sprawić, że zbieranie dokumentów zajmie Ci jeden wieczór zamiast kilku tygodni.
MIT 4
„Rezydent nie ma szans na kredyt”
Jak jest naprawdę: rezydentura to umowa na czas określony, ale na kilka lat. Wiele banków akceptuje taki dochód. Trzeba tylko wiedzieć, które i na jakich warunkach.
Zanim usłyszysz „nie” w swoim banku – sprawdź, co powiedzą inne.
Ty zajmujesz się pacjentami, a ja załatwiam kredyt dla Ciebie
Wiem, że Twój czas jest rozpisany na dyżury i przyjęcia. Dlatego biorę na siebie to, co zwykle zajmuje kredytobiorcy najwięcej godzin.
- Analiza wszystkich Twoich dochodów – etat, kontrakt, dyżury, praktyka prywatna. Sprawdzam, jak każdy z nich ocenią różne banki.
- Porównanie ofert wielu banków – nie tylko oprocentowanie, ale też prowizja, ubezpieczenia i całkowity koszt kredytu.
- Lista dokumentów przygotowana pod Ciebie – dokładnie te, których potrzebuje wybrany bank. Bez szukania na własną rękę.
- Kontakt z bankiem w Twoim imieniu – to ja odbieram telefony i uzupełniam braki. Ty dostajesz krótką informację, co się dzieje.
- Spotkania w Twoim rytmie – online, w moim biurze w Katowicach lub u Ciebie. Termin ustalamy pod grafik dyżurów.
- Wyjaśnienie umowy punkt po punkcie – zanim cokolwiek podpiszesz.
Ile to kosztuje? Nic. Za analizę, porównanie ofert i prowadzenie procesu nie płacisz. Moje wynagrodzenie pokrywa bank, z którym podpiszesz umowę – o ile się na nią zdecydujesz.
Od pierwszej rozmowy do otrzymania kluczy – w 4 krokach
Rozmowa
Ok. 30–45 minut, online lub stacjonarnie w miejscu, jakie Ci odpowiada. Opowiadasz o swoich dochodach, zobowiązaniach i planach. Po rozmowie wiesz, na jaką kwotę kredytu możesz realnie liczyć.
Porównanie banków
Dostajesz zestawienie kilku ofert: rata, prowizja, ubezpieczenia, całkowity koszt. Porównanie uwzględni także RRSO, rodzaj oprocentowania i warunki wcześniejszej spłaty. Wybierasz, ja wyjaśniam różnice.
Dokumenty i wniosek
Dostajesz listę dokumentów dopasowaną do banku. Składam wniosek i prowadzę kontakt z bankiem.
Decyzja i podpisanie umowy
Omawiamy umowę punkt po punkcie. Podpisujesz ją wtedy, gdy wszystko jest jasne.
Teraz już możesz odbierać klucze do swojej nowej nieruchomości!
Anna Laabs-Kurek, ekspert kredytowy – Śląsk
Dlaczego warto powierzyć mi kredyt hipoteczny?
Od 2010 roku pracuję w finansach. Doświadczenie zdobywałam w bankowości i w firmach ubezpieczeniowych. Od ponad czterech lat działam jako ekspertka kredytowa, od sierpnia 2025 roku we współpracy z Lendi.
Pracuję z klientami z Bytomia, Katowic, Chorzowa, całego Śląska i online z całej Polski. Wiem, jak wyglądają dochody ludzi, którzy pracują na zmiany i w kilku miejscach naraz.
Wiem też, że ktoś, kto cały dzień tłumaczy pacjentom trudne rzeczy, docenia, gdy ktoś wyjaśni mu umowę kredytową prosto i bez pośpiechu.
Co mówią klienci, którym już pomogłam uzyskać kredyt hipoteczny
Kredyt hipoteczny dla lekarza – najczęstsze pytania
Samo oświadczenie o wysokości zarobków zazwyczaj nie wystarcza do uzyskania kredytu hipotecznego. Bank musi zweryfikować Twoją zdolność kredytową, ale sposób potwierdzania dochodów zależy od formy zatrudnienia i procedur danej instytucji. W niektórych przypadkach formalności można ograniczyć dzięki elektronicznej weryfikacji danych lub historii wpływów na rachunek.
Zazwyczaj tak, jeśli są regularne i udokumentowane. Banki różnią się tym, z jakiego okresu biorą średnią i jakich zaświadczeń wymagają. Pomogę Ci przygotować dokumenty tak, żeby bank widział pełne dochody.
Dowód osobisty, dokumenty dochodowe (zaświadczenie od pracodawcy, umowy, wyciągi, PIT-y lub dokumenty firmowe przy kontrakcie) oraz dokumenty nieruchomości. Dokładna lista zależy od banku i formy zatrudnienia – przygotuję ją dla Ciebie po pierwszej rozmowie.
To zależy od rodzaju kredytu oraz zasad obowiązujących w banku, w którym ubiegasz się o kredyt hipoteczny. Preferencyjny kredyt na studia medyczne ma szczególne warunki spłaty i możliwość umorzenia po spełnieniu określonych wymagań. Bank może jednak uwzględnić istniejące zobowiązanie podczas oceny Twojej sytuacji finansowej, nawet jeśli nie rozpocząłeś jeszcze jego spłaty. Sprawdzę, jak poszczególne banki podejdą do Twojego kredytu i jaki może mieć wpływ na zdolność hipoteczną.
Większość spraw załatwiamy zdalnie: rozmowa online, dokumenty przesyłane elektronicznie, kontakt z bankiem po mojej stronie. Spotkanie osobiste jest potrzebne głównie przy podpisaniu umowy.
Tak. Pomagam wszystkim osobom pracującym w ochronie zdrowia. Proces wygląda tak samo: analizuję Twoje dochody i szukam banków, które ocenią je najkorzystniej.
Dla Ciebie nic. Wynagrodzenie płaci bank po podpisaniu umowy kredytowej, jeśli się na nią zdecydujesz. Konsultacja do niczego Cię nie zobowiązuje.
Sprawdź, ile naprawdę pożyczy Ci bank
Jedna rozmowa wystarczy, żebyś wiedział, na jaką kwotę możesz liczyć i które banki najlepiej ocenią Twoje dochody. Bez wychodzenia z domu po dyżurze i bez żadnych zobowiązań.
Jeśli pominiesz porównanie ofert, złożysz wniosek w pierwszym lepszym banku. A to często oznacza niższą kwotę albo wyższą ratę przez kilkadziesiąt lat.
Anna Laabs-Kurek
ekspert kredytu hipotecznego RHA0019072
(możesz mnie sprawdzić w Rejestrze Pośredników Kredytowych i Instytucji Pożyczkowych KNF)
tel.: +48 509 243 801
Bezpłatna konsultacja | Etat, kontrakt i dyżury w jednej analizie | Spotkanie online lub stacjonarnie na Śląsku